Mission, activités, conditions de travail du chargé de clientèle :

Comme nous l’avons expliqué précédemment, le chargé de clientèle en banque est avant tout un commercial : il va être chargé de développer le portefeuille de client de l’établissement dans lequel il travaille.
Bien sûr comme dans tout emploi, les responsabilités qui lui seront accordées varieront en fonction de son expérience et de son niveau d’étude. Quoi qu’il en soit, tout chargé de clientèle doit savoir gérer les clients dont il a « la charge », les conseiller au mieux ce qui demande une analyse constante de son marché ; il doit proposer à ses clients des produits et services adaptés à leurs besoins, garder le contact avec eux de manière à ce qu’ils sachent qu’il est toujours présent malgré ses autres clients. Fidéliser ses clients est bien évidemment une nécessité pour le chargé de clientèle : rendez-vous, bilans personnalisés, simulations d’opérations bancaires, courriers, relances téléphoniques,… feront partie de son quotidien.

Le chargé de clientèle doit également être à la disposition de ses clients pour toute question de leur part : choix du meilleur placement, formulation de demande de crédit,…

Le lieu de travail du chargé de clientèle reste généralement la banque : il travaille dans un bureau dans lequel il reçoit ses clients et gèrent leur dossier, mais il peut également être amené à se déplacer pour les clients les plus importants ou pour prospecter de nouveaux clients.

A savoir, on ne confiera pas la même clientèle à un chargé de clientèle « débutant » et à un professionnel expérimenté. Si les moins expérimentés s’occuperont principalement des particuliers et professionnels (artisans, professions libérales, commerçants,…), les plus anciens ou les plus diplômés seront pour leur part chargés des entreprises, plus complexes à gérer puisqu’elles nécessiteront la manipulation de sommes d’argent importantes tout en évaluant les risques au mieux.
On donne généralement le nom de « chargés d’affaires » aux conseillers des entreprises, un emploi qui nécessite bien souvent un niveau d’étude plus élevé que celui de chargé de clientèle.

Formation requise:

Pour devenir chargé de clientèle, il faudra attester d’un niveau d’étude bac + 2 ou 3 : le BTS banque étant particulièrement recherché par les établissements bancaires, mais les BTS Management des unités commerciales, Relation client, Négociation, le DUT Techniques de commercialisation ainsi que le DEUST banque et les Licences professionnelles peuvent aussi mener à l’emploi de chargé de clientèle.

Pour devenir chargé d’affaires en revanche, il faudra un bac + 4 ou 5 donc une maîtrise de sciences économiques, un IUP Banques, finances et assurances, un Master ou une école de commerce.

Qualités requises :

Chargé de clientèle et chargé d’affaire devront tous deux savoir analyser et pour cela se tenir au fait de l’évolution des environnements tant micro-économique (les agents avec lesquels ils établissent des relations au quotidien), que macro-économique de la banque (cours de la bourse, évolution du marché, placements,…).
Ils doivent pouvoir faire preuve d’une grande rigueur, aussi bien dans les calculs que dans la gestion de leur portefeuille.
En plus de cela, le chargé de clientèle doit faire montre d’une facilité de communication, d’une aisance relationnelle que doit d’ailleurs posséder tout commercial, il doit bien sûr savoir négocier et persuader puisque ce n’est qu’ainsi qu’il parviendra à vendre produits et services bancaires. Enfin, le chargé de clientèle doit disposer de connaissances en gestion, en Droit, il doit avoir un esprit d’analyse aiguisé, un esprit de synthèse ainsi qu’une capacité à prendre des décisions, à être autonome et méthodique.

Perspectives d’évolution :

Le chargé clientèle est susceptible d’évoluer au fur et à mesure qu’il acquiert de l’expérience. Il pourra ainsi prétendre à des postes de responsable de crédit, responsable de marché et, plus rarement, de directeur d’agence, à condition qu’il soit capable de manager une équipe et que ses compétences aient été préalablement remarquées.
Le chargé clientèle perçoit un salaire variant en fonction de ses responsabilités et de son expérience : il peut aller de 1100 euros à 1600 euros brut (par mois) auxquels s'ajoutent primes et commissions et augmente en cas d'évolution de poste.